De acuerdo con el Banco Mundial, la inclusión financiera se refiere a la capacidad de las personas y las empresas de diversificar sus productos y servicios, de proporcionar asistencia financiera, de gestionar sus necesidades (transacciones, pagos, retrasos, crédito y garantías), y de gestionar sus propias obligaciones financieras de manera responsable y sostenible.
En ese sentido, Carey Anderrson, CEO y fundador de 1datapipe, considera que el concepto gira en torno a garantizar que todos, especialmente las comunidades marginadas y desfavorecidas, tengan acceso a servicios financieros asequibles, confiables y prácticos.
“La inclusión financiera significa empoderar a las personas para que participen en la economía con dignidad y oportunidades de crecimiento, al tiempo que proporciona a las instituciones financieras las herramientas para evaluar y servir a estas poblaciones de manera efectiva”, elabora el directivo de la empresa de análisis de clientes.
Con motivo de la expansión de 1datapipe a México durante el cuarto trimestre de 2024, platicamos con el director general de la empresa sobre los elementos de la inclusión financiera, sinergias para impulsarla y cómo se fortalece por medio de la inteligencia artificial.
MWN: Ya que nos has compartido cómo percibes la inclusón financiera, ¿qué elementos intervienen?
CA: La inclusión financiera debe aprovechar herramientas innovadoras y fuentes de datos alternativas para proporcionar un perfil financiero completo de las personas. Esto incluye tres elementos clave.
Primero que nada, debemos aprovechar fuentes de datos alternativas para crear una comprensión integral de las personas sin historial crediticio tradicional. Además, es necesario ofrecer herramientas innovadoras como modelos de estimación de ingresos y análisis avanzados impulsados por inteligencia artificial para evaluar el comportamiento y la estabilidad financiera. Finalmente, hay que proporcionar a las instituciones financieras información útil que reduzca las barreras de entrada y al mismo tiempo promueva la confianza y la equidad.
MWN: ¿Cuál es la importancia de que los gobiernos tengan políticas que promuevan la inclusión financiera?
CA: Los gobiernos desempeñan un papel fundamental en la creación del marco para la inclusión financiera. Las políticas que fomentan la innovación y la colaboración entre los sectores público y privado fomentan entornos en los que los servicios financieros pueden llegar a los desatendidos.
Estas políticas promueven estabilidad económica mediante la integración de las comunidades marginadas al ecosistema financiero; mayor confianza de los consumidores y educación financiera; y deducción de la desigualdad de ingresos, mejorando la movilidad social y económica.
Los gobiernos que priorizan la inclusión financiera en última instancia crean oportunidades para el crecimiento sostenible, fomentando la confianza entre los ciudadanos y las instituciones.
MWN: ¿Qué tipo de soluciones o herramientas ofrecen que incentiven o faciliten un mayor acceso a los servicios financieros para más personas?
CA: 1datapipe ofrece un conjunto de soluciones de análisis con base en la inteligencia artificial (IA) para cerrar la brecha entre las instituciones financieras y las poblaciones desatendidas:
Puntuación de inclusión financiera: utilizando más de 500 atributos únicos y datos alternativos, proporcionando una visión integral de la solvencia crediticia de un cliente.
Solución de estimación de ingresos: esta herramienta proporciona información precisa sobre la dinámica de ingresos de personas con datos financieros limitados, lo que permite a las instituciones evaluar la confiabilidad financiera y tomar decisiones informadas basadas en una comprensión más clara del potencial económico.
Prevención proactiva del fraude: aprovechar la IA para detectar anomalías y mitigar riesgos, creando un entorno seguro para las transacciones financieras.
Integración de una API en tiempo real: ofrece información en menos de dos segundos para ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones rápidas basadas en datos.
En conjunto, estas soluciones permiten a las instituciones financieras ampliar sus servicios con confianza y, al mismo tiempo, satisfacer las necesidades específicas de la población no bancarizada.
MWN: Finalmente, ¿cómo decidieron integrar la inteligencia artificial en sus herramientas y/o servicios?
CA: Nuestra decisión de integrar IA surgió de su capacidad incomparable para procesar conjuntos de datos complejos y diversos a escala y, al mismo tiempo, descubrir conocimientos que los métodos tradicionales a menudo pasan por alto. La inclusión financiera requiere una comprensión profunda de las diversas poblaciones y sus circunstancias únicas, y la IA nos permite :
Analizar datos alternativos, como patrones de uso móvil, pagos de servicios públicos y otros indicadores no tradicionales, para crear perfiles inclusivos.
Ofrecer decisiones instantáneas y precisas que reduzcan los costos operativos de las instituciones financieras y al mismo tiempo garanticen equidad, transparencia y mejores experiencias del cliente.
Adaptar y mejorar continuamente nuestros modelos, garantizando que sigan siendo relevantes a medida que evolucionan los mercados.
La IA está en el centro de nuestra misión de transformar el panorama financiero. Al incorporar IA en nuestras soluciones, 1datapipe permite un ecosistema financiero más inteligente e inclusivo que satisface las demandas tanto de las instituciones como de las comunidades marginadas.